Центральный банк Азербайджана (ЦБА) ввел верхнюю планку процентных ставок по кредитам. Это решение было принято на прошлой неделе, и оно распространяется только на потребительские кредиты и микрокредиты.
Центробанк рекомендовал банкам, чтобы фактическая годовая процентная ставка по потребительским кредитам не превышала 29%, а по микрокредитам – 25%.
За несоблюдение данного требования административные меры не предусмотрены, однако, все банки страны уже привели ставки по кредитам в соответствии с уровнем, предложенным ЦБА.
По словам экономиста-эксперта Вугара Байрамова, на вмешательство в работу банков ЦБА подтолкнули обстоятельства:
«Несмотря на то, что ограничение процентных ставок по кредитам административным путем противоречит принципам либеральной экономики, следует согласиться, что искусственные маневры банков, рассчитанные на создание путаницы среди клиентов посредством эффективных и реальных процентных ставок наряду с дорогими кредитами, делали приемлемым подобное вмешательство. Центральный банк может заявить, что не определял «верхнюю планку процентных ставок», а только рекомендует это, что не противоречит законодательству».
Возникает вопрос: «Что изменит новый верхний предел процентной ставки?».
«Как известно целью этой инициативы является достижение снижения процентных ставок. Предполагается, что эта рекомендация, которая носит достаточно административный характер, приведет к коррекции процентной политики банков. С другой стороны, ограничение комиссионных расходов некоторое время назад, также предотвратило возможности маневрирования банков с «ложными» процентными ставками.
Для сохранения нормы прибыли Центрального банка по секторам, есть необходимость в расширении доступа банков к дешевым кредитным ресурсам, в том числе к централизованным кредитам, так как не исключаются попытки формирования «черного рынка» банками, имеющими пристрастие к высоким доходам. Конечно же, для более долгосрочных и стабильных процентных скидок также важны либерализация банковского сектора, смягчение существующих ограничений на иностранный капитал, а также усиление конкуренции», - отметил эксперт.
Эксперт заявил, что в таком случае некоторые банки будут оформлять потребительские кредиты как бизнес-кредиты:
«Наряду с этим, ожидается, что некоторые банки и небанковские кредитные организации внесут изменения в виды своих кредитов, пытаясь избежать ограничений по процентным ставкам. Так, в связи с тем, что ограничения распространяются только на потребительские кредиты и микрокредиты, не исключается, что банки попытаются избежать «запретов», оформляя кредиты на среднюю сумму в качестве бизнес-кредитов».
В. Байрамов призвал клиентов быть внимательными:
«В то же время, клиенты должны следить за тем, чтобы банки начисляли на их кредиты не более 1% комиссионных сборов, а общее число процентов не превышало 29. Кроме того, имеется необходимость в усилении мониторинга со стороны Центробанка».
«Согласно закону о госбюджете 2015 года, Центробанк обязан каждые полгода давать отчет главе государства о процентных ставках по кредитам. Естественно, что Банк будет подготавливать свой отчет, учитывая понижение ставок. Банки, долгие годы, спекулировавшие процентными ставками, после ограничения комиссионных сборов должны будут войти на рынок, предлагая реальные процентные ставки.
Реальное снижение процентных ставок также подняло вопрос о необходимости обеспечения банков финансовыми ресурсами.
В любом случае, последние ограничения окажут влияние на процентные ставки. А продолжение процесса с более заметным снижением процентных ставок будет зависеть от новых решений и рекомендаций Центробанка», - заявил В.Байрамов.
Ульвия Р.Али
www.oxu.az
