Директор отдела государственного управления, финансового сектора и торговли по Центральной и Западной Азии Азиатского банка развития (АБР) Бетти Уилкинсон считает, что в Азербайджане необходимо провести консолидацию банков. По ее мнению, 45 банков для страны с таким объемом экономики как Азербайджан слишком много.
«В первую очередь, нужно посмотреть, насколько хорошо налажена система управления в банковском секторе и какие у банков источники финансирования. Необходимо посмотреть на их клиентскую базу и стратегию развития, и только после этого объединять маленькие банки с более крупными», - сказала она, добавив, что консолидация - нормальный процесс, протекающий во многих странах мира.
Эта идея выдвигается не впервые. Мнение, что количество банков в Азербайджане не соответствует размеру экономики страны, и имеется необходимость в их слиянии, высказывал не только АБР, но и другие иностранные финансовые структуры. Несколько лет назад руководство Центробанка тоже заявляло о такой необходимости.
Однако, можно сказать, что в этом направлении пока подобных фактов не было зарегистрировано, а также не было предпринято соответствующих шагов в этом направлении. Как мы уже писали, после удешевления курса маната ЦБА, в работе банков возникли проблемы, поэтому с целью оказания им помощи Центробанк предпринял ряд необходимых мер. Если бы эти меры не были предприняты, некоторые банки могли бы закрыться.
В такой момент банкам была необходима серьезная поддержка, которую и оказал ЦБА.
В настоящее время в стране действуют 45 банков (два из них - с государственным участием), более 13 из которых завершили первый квартал 2015 года с убытком. Это естественно. По той причине, что после корректировки курса маната 21 февраля, в работе банков возникли сложности. Хотя ЦБА и сделал все возможное для оказания им поддержки, но некоторые отрицательные тенденции проявляют себя, и процесс продолжается.
Согласно отчету Центрального банка Азербайджана, по итогам марта 2015 года активы банковского сектора Азербайджана составили 28,85 миллиарда манат, что на 34,7% больше показателя аналогичного периода 2014 года.
Основу (66,2%) активов банковского сектора Азербайджана за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 19,09 миллиарда манат, инвестиции (2,55 миллиарда манат) и средства на корсчетах (2,38 миллиарда манат). Другие активы составили 2,3 миллиарда манат, кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, находились на уровне 1,4 миллиарда манат.
В структуре пассивов основную долю (43,14%) составили депозиты (12,45 миллиарда манат). Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 10,37 миллиарда манат (35,9 процента).
Капитализация банковского сектора страны в течение марта выросла на 2,9%, составив 4,23 миллиарда манат. В годовом исчислении капитал банков вырос на 24,4%.
Повторяем: ЦБА сделал все возможное для нормальной работы банков и продолжает это делать. Примером тому служит то, что Фонд страхования вкладов, действующий при ЦБА, с 24 февраля этого года поднял процентную ставку защищенных вкладов с 9 до 12%.
Этот шаг стал достаточно уместным, так как повышение максимального уровня процентной ставки по застрахованным вкладам в условиях девальвации маната с одной стороны и введения налога на доходы от вкладов с текущего года с другой, было необходимым.
В марте средняя процентная ставка по депозитам и вкладам по сравнению с февралем повысилась и составила в манатах 8,99%, в иностранной валюте - 8,75%, что также считается результатом этого решения.
Это было сделано с целью предотвращения вывода средств из банков, а во вторых - создания дополнительного стимула в ходе повторного размещения средств в реальных условиях.
Даже в таком случае, в банковском секторе как в области кредитования, так и выплате выданных кредитов, а также в сфере оказания услуг наблюдаются серьезные трудности и проблемы. Согласно информации Центробанка, на 1 апреля 2015 года финансово-кредитные организации страны выдали кредиты физическим и юридическим лицам на сумму эквивалентную 20,6 миллиарда манат, что больше на 29,8% по сравнению с показателями на 1 апреля 2014 года, а объем проблемных кредитов составил 1 миллиард 213 миллионов 321,7 тысячи манат, что составляет 5,9% от общего кредитного портфеля. Для информации сообщаем, что на 1 февраля 2015 года объем проблемных кредитов составлял 1 млрд. 030 млн. 893,1 тысячи манат, на 1 марта – 1 млрд. 138 млн. 211,6 тыс. манат.
Многие местные эксперты отмечают, что количество банков в Азербайджане не соответствует размеру экономики страны, называя оптимальным число в 25-30 банков.
Кроме того, одной из проблем сектора называют то, что многие банки стараются быть универсальными и охватить широкий спектр сфер, в то время как в стране мало специализированных банков.
А в этом вопросе можно воспользоваться только зарубежным опытом.
Но дело в том, что это в конце само по себе побуждает к консолидации.
На этот раз напрямую с соответствующей зарубежной финансовой структурой…
Кстати, в практике Азербайджана уже имеются удачные с участием Европейского банка реконструкции и развития(ЕБРР). Так, нынешний UniBank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков - MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие, а 8,3333 % принадлежат немецкой инвестиционной корпорации DEG. Вслед за этим в 2005 году произошло слияние Bank of Baku с IlkBank.
Но речь не об этом.
ЕБРР в мае нынешнего года вновь заявил о готовности участвовать в капитале азербайджанских банков в случае их слияния.
Отсюда возникает вопрос, может АБР, считающий важным фактором консолидацию банков в нашей стране, тайно преследует именно эту цель?
Б. Уилкинсон заявила, что Азиатский банк пока не имеет планов по участию в возможном объединении или покупке доли в одном из азербайджанских банков.
Но добавила, что если к ним поступит подобный запрос, они рассмотрят его.
Но здесь явно видны их скрытые намерения. Так, в случае объединения банков, лучше с экономической точки зрения предпринимать такой шаг за счет своих средств. Участие иностранного капитала в банковском секторе приемлемо и рекомендуется.
Но в этой сфере есть или должен быть определенный лимит. Мы считаем, что в нашей стране можно или может даже необходимо создать более обширные возможности для повышения конкурентоспособности в банковском секторе страны.
Другими словами, если есть банки, которые хотят объединиться, пусть объединяются!...
Но без участия иностранцев…
Парвиз Гейдаров
www.oxu.az
