Последнее время мы можем наблюдать, как Центральный Банк (ЦБА) для защиты банковского сектора от ряда рисков, осуществляет одну за другой необходимые страховые меры.
Все это можно назвать политикой поддержки банков.
В целом, последние меры ЦБА указывают на то, что он делает все возможное для поддержания нормальной деятельности банковского сектора. Это естественно, в том смысле, что упомянутая структура является единственным регулятором в этой области.
Но тут привлекает внимание и другой момент. ЦБА заботится и о населении. Например, Фонд страхования вкладов (ФСВ), действующий при ЦБА, с 24 февраля этого года повысил процентную ставку застрахованных государством вкладов с 9 до 12 процентов.
Этот шаг ФСВ пришелся как раз вовремя. С одной стороны девальвация маната, с другой – введение налога на доходы от процентов по депозитным вкладам. Это было сделано с целью предотвращения массового снятия своих средств с банковских счетов и создания тенденции размещения средств в банках.
Однако, тут появилась кое-какая опасность.
Она заключалась в том, что проценты по кредитам могут возрасти. Другими словами, в этом году по указу Президента банки должны понизить проценты по кредитам. Поднятие ставки по застрахованным государством вкладам могло вызвать обратной эффект. Если этот шаг окажет желаемый результат на банковские активы, то должна появиться тенденция не подорожания, а подешевения кредитов.
Таким образом, необходимы дополнительные меры. Что предпринял ЦБА?
Снижение в 4 раза обязательных норм резервирования по депозитам стало очень важным шагом. Так, в цепочке мер, которые необходимо предпринять, этот шаг стал «одним из звеньев цепи». Иначе говоря, это было очередным шагом в политике страхования банковского сектора.
Так, решение от 26 февраля 2015 года о снижении обязательных норм резервирования по депозитам с 2 до 0,5%, дало возможность банкам не только сохранить уровень предложения кредитов, но и повысить его.
Короче говоря, весь смысл в том, что теперь банки могут резервировать только 0,5% депозитов, а остальную часть направить на получение прибыли, то есть выдавать кредиты.
Однако, защита банков со стороны ЦБА на этом не заканчивается.
Напомним, что руководство упомянутой структуры еще до девальвации поручила банкам создать все условия для вкладчиков, желающих конвертировать свои манатные сбережения в иностранную валюту.
Это могло создать основу для увеличения и укрепления проблемы, связанной с выдачей кредитов в манатах.
Несмотря на это, главная финансовая структура страны 5 марта отправила письмо коммерческим банкам, в котором было указано, что до начала следующего года она приостанавливает применение лимитов открытой валютной позиции.
Суть заключается в том, что, несмотря на то, какая валюта преобладает среди банковских вложений или других средств, у банков не возникнет никаких проблем с предложением финансовых средств, имеющихся в кредитном портфеле, в требуемой валюте. То есть, из-за отмены соответствующего контроля в этой области, банки получили больше свободы.
Проще говоря, например, если какой-то банк привлек депозит на 10 миллионов долларов, то из-за лимита, установленного ЦБА, он мог перевести в манаты и отдать в кредит только 10% от этой суммы, но до следующего года в этой области будет царить полная свобода.
Стоит отметить также и другие меры ЦБА, такие как изменение правил создания специальных резервов для классификации активов и покрытия возможных убытков. На основе этих изменений, активы, реструктуризированные до 23 февраля 2015 года, не будут классифицироваться как стандартные, а после 23 февраля – удовлетворительные. Это означает, что из-за возникших долговых обязательств по кредитам банкам пойдут на уступки в требованиях к их ликвидности.
Но речь не об этом.
Возникает вопрос, если бы с конца февраля ЦБА не предпринял все эти шаги, а также пошаговые страховые меры, то, что могло бы произойти? Или же, какова изначальная цель ЦБА?
По-моему, скоро мы станем свидетелями ликвидации некоторых банков. В настоящее время в стране функционируют 45 банков. Как мы уже писали ранее в других статьях, ЦБА дал указание банкам увеличить свои капиталы до 50 миллионов манат до 2015 года, и это было показателем того, что ЦБА хочет уменьшить общее количество банков.
Этого оказалось достаточно, чтобы «провести чистку» среди коммерческих банков.
Однако руководство ЦБА в то время заявило, что не намерено выводить банки с рынка административным путем либо создавать неопределенность.
Потому что не важно, сколько банков действует в стране, главное, чтобы доверие населения к банковской системе возросло, и роль этой системы в финансировании экономики неуклонно увеличивалась.
Политика ЦБА служит именной этой цели.
Парвиз Гейдаров
www.oxu.az
