Криптовалюты в Азербайджане: перспективы, риски и возможности глазами руководителя Binance

Кирилл Хомяков - региональный руководитель Binance по Центральной и Восточной Европе, Центральной Азии и Африке. Он отвечает за стратегическое развитие крупнейшей криптобиржи в более чем 70 странах, включая Азербайджан, Казахстан и другие ключевые рынки региона.

В интервью Oxu.Az он делится своими взглядами о развитие крипторынка в регионе, рассказывает о первых образовательных инициативах Binance в Азербайджане и объясняет, как защититься от рисков в быстроразвивающемся криптомире.

- Могли бы вы объяснить простыми словами, что такое криптовалюта и в чём её основное отличие от традиционных валют?

- Если говорить просто, криптовалюта - это цифровые токены или смарт-контракты, созданные на блокчейне (распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы - ред.) определенными разработчиками с разными целями. Они могут использоваться для инвестиций, расчетов или выполнения специфических функций внутри цифровых экосистем.

Существуют как обеспеченные криптовалюты - например, стейблкоины, отражающие курс фиатных валют или других активов, - так и необеспеченные. Каждая из них имеет свою сферу применения.

Рекомендую начать с Binance Academy - это платформа с доступными курсами о блокчейне, криптовалютах, биткоине и многом другом, что поможет разобраться в основах и избежать распространенных ошибок.

- Что привлекает людей в использовании криптовалют? Какие основные плюсы и минусы?

- За все 16 лет с момента появления биткоина ключевые преимущества криптовалют остались неизменными.

Первое - инвестиционная привлекательность. Биткоин стал одним из самых успешных активов в истории по темпам роста и повышению ценности.

Второе - свобода управления деньгами. Переводы и платежи в криптовалютах значительно удобнее, быстрее и дешевле по сравнению с традиционными банковскими системами.

Представьте: вам нужно перевести 10 000 долларов из Азербайджана в Украину. Через банк - это контракты, документы, комиссии и ожидание. Через криптовалюту - два клика, и средства поступают получателю за считанные секунды. Когда криптовалюты получат полноценное признание и регуляторную поддержку, они смогут частично или полностью заменить традиционную банковскую инфраструктуру.

Однако есть и сложности. Крипторынок пока не так велик по объему, как традиционные финансовые рынки. Биткоин, несмотря на доминирующую долю (около 65% от общей ликвидности крипторынка), все еще относительно небольшой актив.

Кроме того, крипта требует технической грамотности: нужно разбираться в блокчейне, комиссиях, сетях, кошельках и связанных рисках.

Рынок также отличается высокой волатильностью (показатель, отражающий изменчивость цены - ред.). Цены могут резко меняться под влиянием новостей или публичных заявлений. Мы видим, как один твит или анонс партнерства может поднять цену токена на 40-100% в течение суток и так же быстро отправить ее вниз.

- Какие особенности у крипторынка в Азербайджане по сравнению с другими странами?

- Темпы развития крипторынка в Азербайджане действительно высокие, быстрее, чем во многих странах СНГ. Мы не раскрываем точные данные по количеству пользователей в соответствии с нашей глобальной политикой конфиденциальности. Однако, по данным отчета Triple-A, в 2023 году в стране насчитывалось более 120 000 владельцев криптовалют. По нашим внутренним оценкам, реальное число еще выше.

За прошлый год база наших клиентов в Азербайджане выросла на 80%, почти в два раза. Пока уровень проникновения криптовалют остается сравнительно невысоким, но интерес со стороны пользователей и темпы роста внушают оптимизм. Когда рынок почти удваивается за год - это прямой сигнал о высоком вовлечении и заинтересованности локального комьюнити.

На сегодняшний день в стране отсутствует прямое регулирование криптовалют, и в определенном смысле это создает дополнительную гибкость для пользователей: отсутствуют налоги на криптооперации, нет продуктовых ограничений, рынок остается открытым. Благодаря этому пользователи имеют свободный доступ к широкому спектру платформ и решений, а конкуренция между биржами делает условия более привлекательными.

- Сегодня всё чаще говорят о важности регулирования. На ваш взгляд, почему "серая зона" уже не работает для этой индустрии?

- Потому что для всех мировых регуляторов стало очевидно: криптовалюта - это не временное явление. Рано или поздно каждый из них пришел к пониманию, что цифровые активы уже прочно вошли в повседневную жизнь и останутся частью финансовой системы. Все больше людей, компаний, банков и инвестиционных фондов начинают активно использовать криптовалюту.

Именно поэтому регуляторы стремятся установить правила - чтобы защитить национальные валюты, участников рынка и инвесторов от потенциальных рисков, включая скамы (мошенничество в интернете - ред.).

Регулированием занимаются либо Центробанки, либо агентства по контролю за рынками капитала, либо специально созданные структуры. Насколько нам известно, в Азербайджане этим вопросом будет заниматься Центральный банк.

- У Binance богатый опыт работы с госорганами в разных странах. Какие особенности вы замечаете в странах Европы и, например, в Азербайджане?

- Мы действительно являемся одной из самых регулируемых криптовалютных бирж в мире - у нас более 20 лицензий в различных юрисдикциях. Наша стратегия основана на работе в правовом поле и активном взаимодействии с регуляторами. Мы делимся накопленным опытом, чтобы помочь сформировать законодательство, которое будет сбалансированным и удобным для всех стейкхолдеров (от англ. stakeholder - участник процесса, акционер, держатель доли - ред.): государства, бизнеса и, прежде всего, пользователей.

Регуляторы в разных странах находятся на разных этапах формирования нормативной базы. Кто-то уже внедрил полноценное регулирование, кто-то только начинает этот путь, как, например, Азербайджан. В то же время большинство государств уже приблизились к финальной стадии этого процесса.

Важно понимать, что подходы к регулированию повсеместно различаются. На сегодняшний день не существует универсального решения или модели, которую можно было бы считать эталоном. У каждой страны свой путь и своя специфика.

- И вам приходится учитывать все особенности?

- Да. Каждая новая лицензия - это отдельный кейс с уникальными требованиями, подходами и форматом взаимодействия с регулятором. На данный момент ни одна страна не предложила такую модель регулирования, которая была бы признана универсальной и вызвала бы стремление к масштабному копированию.

Возможно, именно Азербайджан сможет стать таким примером, сбалансированной, современной и ориентированной на развитие моделью регулирования, которая будет учитывать интересы государства, бизнеса и пользователей.

- Видите ли вы интерес к крипторегулированию со стороны властей Азербайджана?

- Однозначно. Это не просто интерес, у Центрального банка есть специальная команда, которая активно работает над вопросами регулирования. Кроме того, в процесс вовлечены и другие структуры: контролирующие, разрешительные и образовательные.

Мы, в свою очередь, уже сотрудничаем с Центром анализа и координации Четвертой промышленной революции Азербайджана (4SIM - ред.), с которым реализуем совместные образовательные инициативы. Очевидно, что на всех уровнях есть понимание: развитие криптоотрасли - это стратегически важное направление для будущего цифровой экономики страны.

- Какие основные барьеры сейчас мешают развитию регулирования в регионе? И как с ними можно справиться?

- Основной барьер - это масштаб. В мировом контексте Азербайджан - страна среднего размера, с населением около 10 миллионов человек. Это немало, но и не уровень крупнейших экономик.

Поэтому перед государством стоит непростая задача: найти баланс между эффективным регулированием, которое защитит пользователей, и созданием условий, способствующих привлечению перспективных проектов, специалистов и капитала. В противном случае эти ресурсы могут легко уйти в более благоприятные юрисдикции. Сегодня между странами идет реальная конкуренция за создание наиболее привлекательной криптоэкосистемы - ведь за этим стоят инвестиции, налоги, рабочие места и рост ВВП.

Создать качественную нормативную базу при относительно небольшом количестве пользователей - задача непростая. Но именно она позволит не только сохранить локальные проекты и таланты, но и привлечь международных игроков.

С аналогичными вызовами сталкиваются и криптовалютные биржи, принимая решение: в каких странах запускать локальные площадки с полноценными лицензиями, а где ограничиться другими форматами присутствия. Поэтому успех в этом направлении требует гибкого, стратегически выверенного подхода со стороны регуляторов.

- Расскажите о ваших образовательных инициативах - Binance Academy, криптошкола в Азербайджане. Как они работают?

- Binance Academy - это наш первый и один из ключевых образовательных продуктов. Он был запущен одновременно с платформой и с тех пор активно развивается. Это полностью бесплатная библиотека, содержащая более 1 000 статей и глоссариев, а также курсы по блокчейну, криптовалютам, Web3 и многому другому. С момента запуска в 2018 году мы регулярно обновляем Academy, и сегодня она, возможно, представляет собой одну из самых обширных и систематизированных баз знаний в этой области.

Материалов действительно очень много - сотни тысяч единиц контента, отсортированных по темам, форматам и уровням сложности. Однако из-за такого объема у новичков иногда возникает вопрос: с чего начать и как выстроить маршрут обучения.

Именно поэтому мы запустили "Криптошколу" - своего рода "первый класс" для тех, кто только начинает путь в криптоиндустрии. Это простые, структурированные курсы с понятной логикой и пошаговым объяснением. Чтобы обучение было не только полезным, но и увлекательным, мы добавили элемент мотивации: в процессе прохождения пользователь отвечает на тестовые вопросы и получает за правильные ответы небольшое вознаграждение в USDT (цифровая валюта, привязанная к курсу доллара - ред.).

Всего за несколько часов - базовый курс рассчитан примерно на 6 часов - человек может освоить основы, понять ключевые принципы, пройти тесты и сразу попробовать применить полученные знания на практике: открыть кошелек, попробовать сделать сделку, разобраться в интерфейсе биржи - и все это без риска для собственных средств.

Наша цель - не просто передать информацию, а помочь сформировать у пользователей понимание, уверенность и ответственность в действиях. Только так можно прийти к осознанному и устойчивому использованию цифровых активов.

- В Казахстане Binance сотрудничала с университетами. Что удалось реализовать, и можно ли этот опыт перенести в Азербайджан?

- Да, это был один из наших самых интересных и значимых проектов. Это первая в мире инициатива подобного формата, и она была реализована именно в нашем регионе. В рамках программы 22 университета в Казахстане внедрили в свою учебную программу шестимесячный курс по блокчейну. Речь идет не просто о базовых знаниях, а о полноценном профессиональном обучении.

Мы предоставили весь необходимый образовательный контент, а также провели подготовку преподавателей, которые впоследствии самостоятельно вели курсы. Наша задача заключалась в том, чтобы системно передать экспертизу и опыт на университетский уровень, создав основу для устойчивого развития кадрового потенциала в области цифровых технологий.

Проект оказался очень успешным и сейчас мы стремимся масштабировать его на другие страны - там, где есть интерес со стороны государства и образовательных учреждений.

Но это лишь один из возможных форматов. Он стратегический, долгосрочный и требует серьезной подготовки. Есть и более простые, но не менее ценные форматы.

Например, буквально сегодня (интервью было взято 29 апреля - ред.) в Баку завершился трехдневный семинар по базовым основам криптовалют. Это был совместный проект с Центром анализа и координации Четвертой промышленной революции Азербайджана (4SIM). Каждый день проходили открытые лекции по три часа - абсолютно бесплатно и для всех желающих. Такой подход помогает формировать широкую осведомленность и открывает путь к более глубокому обучению.

Наши сертифицированные эксперты рассказывали о том, что такое криптовалюта, какие есть риски и возможности. Мы стараемся предлагать разные форматы: есть онлайн-обучение, как Криптошкола, есть короткие оффлайн-семинары, есть оффлайн-программы для университетов. Образование - важнейшая часть нашей работы, и мы будем развивать это направление в Азербайджане и дальше.

- Как развязанная президентом США торговая "война" влияет на крипторынок?

- Пока что влияние макроэкономической ситуации на крипторынок скорее негативное. Как уже упоминалось, биткоин и криптовалюты в целом - это по-прежнему сравнительно небольшие по объему финансовые инструменты, особенно на фоне традиционных рынков. Именно поэтому они до сих пор воспринимаются институциональными инвесторами как высокорисковые активы.

Когда крупные участники рынка, будь то государственные фонды или частные институционалы, формируют свою стратегию, они в первую очередь ориентируются на макроэкономический прогноз. Если прогноз неблагоприятный, ожидается замедление экономики или снижение ликвидности, то первыми под сокращение попадают как раз высокорисковые активы: криптовалюты, рынок форекс, акции, а иногда даже корпоративные облигации. В такой ситуации инвесторы традиционно переключаются на защитные инструменты - доллар, золото или государственные облигации США.

Поэтому в условиях ожидания рецессии криптоотрасль действительно испытывает давление. Однако важно помнить, что волатильность - это не только риск, но и возможность. Для профессиональных участников рынка она открывает потенциал заработка как на росте, так и на снижении цены.

Есть и обнадеживающий тренд: биткоин постепенно перестает восприниматься исключительно как рисковый актив. Всё чаще он ведет себя как защитный инструмент, сопоставимый по реакции с золотом или долларом. Мы уже наблюдаем, что биткоин реагирует на негативные макроэкономические новости гораздо спокойнее, чем большинство альткоинов (любая криптовалюта, кроме биткоина - ред.). Да, просадки случаются, но они уже не столь резкие и панические, как раньше. И это очень позитивный сигнал для всей индустрии.

- За последние годы мошеннические схемы в криптомире стали всё изощрённее. Какие тренды вы наблюдаете? И как защититься?

- Самый распространенный на сегодня вид мошенничества - это фейковые токены. Одна из популярных схем - honeypot: вы можете купить токен, но не можете его продать. Часто также подделывают известные бренды, создавая мнимые токены от якобы Tesla, Facebook, Apple и других крупных компаний. Разумеется, всё это фейки. Особенно опасны предложения принять участие в пресейле (предварительная продажа токена до его официального выхода на рынок - ред.) до листинга (добавления криптовалюты на биржу - ред.). Как правило, такие предложения оказываются скамом. Если вы с таким сталкиваетесь - лучший шаг сразу отказаться.

Остаются актуальными и классические схемы pump and dump: токен активно разогревают на хайпе, создавая ажиотаж, а затем разработчики устраивают rug pull - искусственно обнуляют цену, выводят ликвидность, и инвесторы теряют всё.

Как защититься? Во-первых, применяйте принцип DYOR - do your own research. Изучите проект: загляните на сайт, прочитайте whitepaper (официальный документ, описывающий суть проекта - ред.), проверьте команду, инвесторов, активность сообщества, график цен. Потратив хотя бы 15-20 минут, вы уже снизите риск почти на 90%.

Во-вторых, обеспечьте защиту своих персональных данных. Сегодня фишинг и вредоносные программы становятся все более изощренными. Не переходите по подозрительным ссылкам, даже если они пришли от "знакомого". Мошенники используют соцсети, создают клоны аккаунтов, маскируются под друзей и рассылают вредоносные файлы. Не открывайте ничего, что не проверено. Избегайте общения с незнакомыми контактами.

На платформе Binance действует многоуровневая система защиты: мы отслеживаем геолокацию, поведенческие паттерны, идентификаторы устройств. Например, если попытка вывода средств происходит в 2 часа ночи из неожиданной страны, скажем, из Сингапура, система автоматически блокирует операцию до подтверждения.

И, конечно, всегда используйте двухфакторную аутентификацию - по SMS, e-mail, с помощью селфи или через фирменный Binance Authenticator. Все эти меры в совокупности обеспечивают надежную защиту и могут предотвратить до 90% потенциальных попыток взлома.

- И напоследок: какие советы вы бы дали новичкам из Азербайджана - с чего начать, чтобы обезопасить себя в криптомире?

- Начинать стоит не с инвестиций, а с образования. Минимум - это пройти криптошколу или базовые курсы. Если что-то непонятно, не поленитесь разобраться - благо, сегодня существует множество доступных ресурсов. Образование - ваша лучшая защита в мире цифровых активов.

Когда решите инвестировать, особенно если это не биткоин, обязательно следуйте принципу DYOR (do your own research). Изучите, кто стоит за проектом, как устроена экономика токена, есть ли у него сообщество, доверие пользователей и реальное применение.

С самого начала настройте двухфакторную аутентификацию и активируйте все доступные меры безопасности. Повышение уровня финансовой и цифровой грамотности - основа безопасности и уверенности в своих действиях.

Главный совет: не торопитесь инвестировать крупные суммы. У вас может появиться соблазн сразу "зайти по-крупному" - это естественно. Но начните с малого. Даже если вы сразу заработали - не стоит думать, что уже все поняли. Рынок криптовалют волатильный: сегодня рост, завтра - коррекция.

Пока у вас нет достаточного опыта, не используйте кредитное плечо (предоставляемый брокером заем для увеличения объема сделки - ред.) и избегайте сложных инструментов. Торгуйте на споте (когда оплата и расчеты происходят сразу - ред.), изучайте интерфейс, наблюдайте за рынком, набирайтесь опыта. И только после этого - постепенно и осознанно расширяйте свой инвестиционный портфель.

Руфина Абдуллаева