Градус доверия растет: как привлечь граждан сберегать много и надолго?

Прошлый год продемонстрировал возросшее доверие к банкам, сообщили в руководстве Центрального банка. Другим интересным, но уже не новым явлением стало преобладание небольших срочных депозитов. Население по-прежнему доверяет банкам небольшие суммы на короткий срок, пишет газета "Каспий".

Начнем с того, что количество новых владельцев срочных банковских вкладов увеличилось в прошлом году на 41% и достигло 150.5 тыс. человек. Как отмечает глава Центробанка Талех Кязымов, это - свидетельство подросшего градуса благосклонности населения к финансовым структурам страны. Ведь если множатся ряды граждан, несущих свои кровные в банки, ситуация в этой сфере внушает доверие. А в основе позитивных процессов - устойчивость национального хозяйства и финансовая стабильность.

Успешный год

Прошлый год был в целом успешным для экономики. Как и планировалось, республика приблизилась к наиболее важным целевым ориентирам по улучшению динамики в реальном хозяйстве, снижению внешнего долга и, что особенно важно, стабильным валютным поступлениям. Среди очевидных плюсов глава Центробанка отмечает весьма позитивное состояние счета текущих операций, обусловленное положительной разницей во внешней торговле.

При этом доходы страны оказались выше расходов, что обещает отечественному валютному рынку сохраняющуюся на протяжении года стабильность. Анонсируя оптимистичные ожидания, в руководстве ЦБА отмечают, что стоимость нефти и газа в наступившем году останется на комфортном для бюджета уровне. Все это гарантирует Азербайджану дополнительные доходы от экспорта, способные поддерживать стабильность валютного рынка и устойчивость нацвалюты.

Следуя этой логике, говорит экономист Асиман Гулиев, нынешний уровень доверия населения к банкам выстраивается на прочном основании хозяйственных успехов и ожиданий дальнейшей финансовой стабильности:

"Если приглядеться к результатам экономики, положительному сальдо внешней торговли и движению капитала, то можно сказать о достаточно хороших перспективах для вкладчиков. Дополнительные средства на протяжении всего ушедшего года обеспечивали широту финансового маневра для удержания в случае необходимости стабильности нашей денежной единицы. Наконец, в Центробанке пока не ожидают значительных перемен, способных подогреть инфляционные риски.

Темпы роста цен заметно поутихли и остаются в целевом коридоре регулятора. Все это усиливает интерес к срочным банковским вкладам. Ведь стабильно низкая инфляция и уверенность в устойчивости маната - ключевой мотивирующий фактор для желающих сберегать деньги с прибылью".

Предпочтения и ожидания

Однако если значительная часть населения все еще предпочитает сохранять свои средства на сберегательных счетах менее года, по-прежнему непонятно, из чего формировать длинные деньги для экономики. Говоря словами Центробанка, в прошлом году кредитно-финансовый сектор недополучал средства для долгосрочного кредитования, а более 80% наших граждан предпочли небольшие и короткие вложения. По мнению денежных властей, такая ситуация нежелательна. Ведь долгосрочные вложения, в отличие от годовых срочных вкладов, можно направить на развитие экономики, где ощущается нехватка длинных заимствований.

К тому же продолжительные кредиты часто упоминаются в связи с развитием предпринимательства и поддержкой сельского хозяйства. А теперь этот опробованный инструмент планируют внедрить и для эффективной поддержки программ возрождения освобожденных территорий. Есть и другой нюанс. По утверждению председателя ЦБА, рост числа банковских вкладчиков вызван преимущественно небольшими сбережениями. Порядка 77.6% новых вкладчиков принесли в финансовые структуры суммы, не превышающие 30 тыс. манатов.

Словом, финансовые власти всерьез обеспокоены ресурсами населения и тем, как привлечь наших граждан сберегать много и надолго. Но большинство пока еще не рассматривает крупные долгосрочные депозиты. И система страхования вкладов здесь, как ни странно, совсем ни при чем, поскольку срочные вложения населения неплохо защищаются. Следуя последней версии закона о гарантировании банковских вкладов, страховое покрытие действует на 100 тыс. манатов, положенные на срочный вклад по ставке не выше 12% годовых в национальной валюте. По долларовым депозитам страховка охватывает только вложения, доверенные банку по ставке не более 2.5% годовых.

В поддержку крупных вкладов

Как поясняют эксперты, уменьшение процентных доходов по долларовым вкладам при стабильно высоких манатных ставках сделало сбережения в нацвалюте более выгодными. Так что теперь большая часть общего портфеля депозитов наконец находится в национальной валюте. Но даже несмотря на удачные страховые гарантии, суммы большинства вкладчиков пока не дотягивают до половины страхуемого лимита. То есть граждане действуют на свое усмотрение, невзирая на льготы и налоговые послабления.

Поэтому новые заботы денежных властей развернулись вокруг налоговых стимулов для популяризации длинных вкладов. После продолжительных споров с прошлого года процентные доходы по депозитам, размещенным физическими лицами в нацвалюте дольше 18 месяцев, полностью освободили от налога. Помимо всего прочего, действуют льготы на ежемесячный доход в размере 200 манатов по коротким вкладам. Все это должно повлиять на готовность клиентов банков вкладывать большие суммы на продолжительный срок. Ведь от этого зависят возможности финансовых структур кредитовать экономику.