Переход к плавающему курсу, каким бы важным и необходимым решением это бы не было, волей-неволей окажет отрицательное влияние на материальное и социальное положение населения.
Февральское решение Центробанка о подешевении маната на 34% носило скорее корректирующий характер, тогда как в этот раз произошла резкая девальвация. После этого курс маната на валютном рынке будет определяться соотношением между спросом и предложением, а участие ЦБА на валютном рынке будет осуществляться в соответствии с этим. Правда, заявлялось, что курс маната будут контролировать. Но речь не об этом.
Дело в том, что переход к плавающему курсу не ограничивается только заявлением об этом. То есть одновременно или после этого должно быть осуществлено финансирование из бюджета на социальную сферу, индексация вкладов населения в банках и сделаны другие шаги, госструктуры должны осуществлять совместную деятельность.
Как заявил Aztv председатель ЦБА Эльман Рустамов, сегодняшний курс: 1 доллар = 1,55 манат - может привести к серьезному замешательству на рынке. Но самая серьезная проблема связана с банковским сектором и выданными им до сих пор кредитами, несмотря на то, что главный банкир заявляет, что ситуация в банковском секторе стабильная, проблемные кредиты находятся на высоком уровне.
«Главным показателем стабильности банковского сектора является адекватность капитала. Если в мировой практике этот показатель составляет 8%, то в Азербайджане 17%. Сегодня ликвидность банков превышает 2 раза», – сказал Эльман Рустамов.
Но речь не об этом. Так, после корректирующего шага ЦБА в феврале ситуация с проблемными кредитами в стране еще больше ухудшилась. Мы хотим сказать, что банки и граждане и без того были в трудной ситуации. В целом, банковский сектор так и не пришел в себя.
Напомним, что в определенный момент банки даже были вынуждены прекратить кредитование. Уровень проблемных кредитов же вырос. И этот процесс все еще продолжался.
Напомним, что по информации на 1 ноября 2015 года в Азербайджане из 18 млрд 566,4 млн манатов кредитных вложений кредитных организаций 7 млрд 557,1 млн манатов были выделены домашнему хозяйству в качестве потребительских кредитов, и хотя эта цифра по итогам сентября (7 миллиардов 592,2 миллионов манатов) меньше всего на 35,1 миллиона манатов или 0,46%, но она продолжает увеличиваться.
Поэтому в стране многие высказывают такие абсурдные предположения и распространяют слухи, что, якобы, правительство «простит» часть кредитных долгов населения, или что их – кредитные долги – вообще не нужно оплачивать из-за низкого прожиточного минимума и других аналогичных показателей.
Поэтому, считаю, что в первую очередь необходимо разработать определенный пакет предложений для тех, кто брал кредиты в долларах, а также механизм возврата долгов. Это очень важно для спасения в будущем самих банков.
Так, если мы хотим выйти из сложившейся ситуации и удешевлением маната мы хотим расширить и улучшить использование экспортного потенциала, то мы должны добиться этого только с участием банковской системы, поскольку реальный сектор должен поддерживаться за счет расширения кредитных предложений.
Неслучайно, что председатель ЦБА также отметил, что нужно предпринимать шаги для стимулирования экспорта:
«Мы думаем об этом. Минэкономики и промышленности работает над комплексными мероприятиями и программами в направлении выдачи дешевых кредитов экспортерам и определения других льгот», - заявил Э. Рустамов.
А для повышения кредитных предложений должен сократиться объем проблемных кредитов.
Возникает вопрос, можно ли добиться всего этого без резкой девальвации маната или не принимая каких-либо конкретных адекватных мероприятий в результате перехода к политике плавающего курса? Конечно же, нет… Так из чего же должны состоять эти меры?
По нашему мнению, чтобы застраховать банковскую систему от увеличения объема проблемных кредитов после 50%-го удешевления маната, для возвращения гражданами кредитов в долларах следует принять следующие меры:
Во-первых, необходимо принять решение, чтобы кредиты возвращались по прежнему курсу, т.е. по курсу 1 доллар = 1,05 маната.
Во-вторых, сроки возврата кредитов должны быть максимально увеличены, а процентные ставки снижены.
В-третьих, государство должно оказать финансовую поддержку банкам, имеющим большой портфель проблемных кредитов или «простить» их.
Но наиболее оптимальными путями выхода из этой ситуации являются первые два.
А что касается индексации банковских депозитов населения, а также организации страхования от повышения потребительских цен и других подобных шагов, то все эти мероприятия должны проводиться поэтапно.
Парвиз Гейдаров
www.oxu.az
