С начала выдачи ипотечных кредитов в стране, то есть с 2006 года, еще никогда за весь истекший период вопросы ипотеки не обсуждались столь серьезно, как в этом году, государство и правительство не предпринимало конкретных шагов для увеличения эффективности существующего механизма ипотечного кредитования.
И мы говорим об этом, основываясь не только на подписанный президентом 27 октября Указ о создании ОАО «Азербайджанский ипотечный фонд».
В целом, в текущем году первым вопрос ипотеки поднял президент.
Так, на заседании правительства под руководством главы государства, посвященного итогам социально-экономического развития страны за первое полугодие текущего года, несмотря на существующие экономические и финансовые трудности, снижение доходов на фоне падения мировых цен на нефть, было принято решение о выделении из госбюджета 200 млн. манатов на ипотечное кредитование, а это немалые средства.
Возник вопрос, как будут распределяться эти средства? Но уже было известно, что соответствующие госструктуры подготавливают пакет предложений и ожидается снижение процентных ставок и увеличение максимальной суммы ипотечных кредитов.
После выделения по указу президента 200 млн. манатов, заговорили о том, что объемы и социальных, и обычных (коммерческих) ипотечных кредитов будут увеличены вдвое и достигнут 100 млн. манатов, а процентные ставки по обычной ипотеке снизятся с 8% до 6%, по социальной ипотеке – с 4% до 2%.
Но речь не об этом.
Мы считаем, что было бы лучше, если выделенные средства полностью бы пошли на социальную ипотеку. Поскольку увеличение ипотеки за счет госбюджета, плюс к этому смягчение условий получения ипотечных кредитов, не гарантировало бы того, что цены на рынке жилья не поднимутся.
Как мы уже отмечали в предыдущих публикациях, в целом ипотека должна способствовать развитию строительного сектора, и с ее помощью государство должно контролировать рынок жилья в стране.
Другими словами, на это должна быть нацелена политика правительства, поскольку на ипотеку из госбюджета можно выделять гораздо больше средств: не 200 млн., а увеличить эту сумму до 1 млрд.
Однако если эти средства приведут к росту цен на жилье, и если эти средства пойдут не на обеспечение нужд населения, действительно испытывающего проблемы с жильем, а к строительным монополистам, то это, конечно, создаст еще больше проблем и приведет к серьезному кризису на рынке жилья.
Важно учесть, что даже в такой развитой стране, как США, в недалеком прошлом ипотечные кредиты привели к тому, что экономика государства оказалась в «глубокой яме».
Учитывая все это, данный указ президента, безусловно, станет важным шагом. Во-первых, потому, что в Азербайджане создан фактически новый и независимый орган в этой сфере. Как говорится в документе, что все акции этого ОАО будут принадлежать государству, и оно будет заниматься разработкой механизма ипотечного кредитования, а также привлечением местных и зарубежных финансовых ресурсов к ипотечному кредитованию.
Согласно Указу, стоимость 1 кв. м жилплощади на дату получения ипотечного кредита не должна превышать среднюю рыночную цену 1 кв. м жилплощади в данной зоне (зоне, где приобретается недвижимость). При этом средние цены 1 кв. м жилплощади по зонам будут определяться Кабинетом министров на основании согласования с президентом Азербайджана в течение одного месяца.
Кроме этого, ипотечные кредиты будут выделяться по квартирам с ремонтом, в зданиях с разрешением на эксплуатацию в соответствии с Кодексом АР по градостроительству и строительству. Указом президента Кабмин в течение месяца должен представить предложения в связи с упрощением и ускорением процедур по получению разрешений на строительство, на ввод в эксплуатацию зданий.
Именно потому мы остановились на этих двух моментах, так как благодаря этому, государство сможет более эффективно контролировать целевое использование средств ипотечных кредитов. Неслучайно министр финансов Самир Шарифов отметил, что ситуация на ипотечном рынке будет находиться в центре внимания, чтобы не допустить необоснованного завышения цен на рынке жилья.
«Мы должны постараться, чтобы процентные ставки по ипотечным кредитам были низкими, а цена квартир не повышалась. Необходимо выбрать средний вариант. С этой целью и было создано акционерное общество, чтобы быстро реагировать на рыночные процессы», - заявил министр Самир Шарифов.
Кстати, стало известно, что в настоящее время максимальный размер обычного (коммерческого) ипотечного кредита составляет 50 тыс. манатов при годовой ставке в 8% процентов и сроке погашения 25 лет, а первоначальный взнос составляет 20%. По социальной ипотеке - 50 тыс. манатов при годовой ставке в 4% и сроке погашения 30 лет, а первоначальный взнос составляет 15%.
Итак, создание нового ОАО в сфере ипотеки поможет удовлетворить растущий спрос на жилье отдельных категорий населения, особенно молодежи и малообеспеченных семей, путем предоставления им наиболее выгодных источников финансирования, а также расширить доступ к ипотечным кредитам через упрощение условий кредитования, что в целом послужит развитию и оптимизации системы ипотечного кредитования в стране.
Парвиз Гейдаров
www.oxu.az
