Частные пенсионные фонды в Азербайджане: как это будет работать?

В скором времени в нашей стране появятся частные пенсионные фонды. Как сообщают в Государственном фонде социальной защиты, для этого подготовлен и уже представлен на согласование проект закона, регулирующий работу некоммерческих организаций по соцобеспечению, пишет газета "Каспий".

Новшество означает, что кроме государства накопить деньги на достойную старость помогут организации по негосударственному соцобеспечению. Сейчас у нас действует привычная для всех система обязательного социального страхования - она предполагает ежемесячные страховые выплаты в Государственный фонд социальной защиты (ГФСЗ). А вскоре появятся и коммерческие страховые пенсионные фонды.

Граждане будут добровольно перечислять туда дополнительные взносы на будущую пенсию, а фонды постараются защитить эти сбережения от обесценивания, выгодно их инвестируя в надежные финансовые инструменты. После эти накопления будут постепенно выплачивать выходящим на заслуженный отдых в виде пенсии. Еще в январе уходящего года председатель ГФСЗ Гималай Мамишов говорил, что документы для появления в республике первого в своем роде частного пенсионного фонда уже готовы. Так что процесс пошел, и уже к 2026 году такие фонды станут дополнением к государственной пенсионной системе.

Контроль над безопасностью

Возможность получать пенсию не только от государства, но и в частном порядке сейчас активно обсуждают. Профильные государственные организации совершенствуют проект нового законодательства, формируют правовую, экономическую и финансовую основу для работы негосударственных пенсионных фондов. Причем основное внимание уделяется контролю над их безопасностью, ведь граждане будут доверять коммерческим фондам свои деньги.

Учитывая сказанное, защищенность сделанных населением пенсионных отчислений - конечно же, важнейшее условие их появления. Так что государство будет тщательно отслеживать дальнейшую судьбу пенсионных накоплений. Деятельность коммерческих организаций будет жестко регламентирована законодательством. Остается добавить, что сотрудничество с негосударственными фондами вовсе не является заменой обязательной пенсии, а только дополняет ее, позволяя увеличить пенсионные выплаты в будущем.

Институт частной пенсии

По словам депутата Вугара Байрамова, в большинстве развитых стран граждане охотно пользуются такой альтернативой. Ведь частный пенсионный фонд - это возможность получать страховые выплаты не только от государства, но и самый удобный способ накопить на вторую пенсию.

- Все это, естественно, увеличивает потенциал социальной поддержки пожилых людей, поэтому считаю целесообразным применение такой практики в Азербайджане. С появлением коммерческих пенсионных фондов гражданин, получающий среднюю пенсию от государства в размере 500 манатов, сможет рассчитывать и на выплаты в рамках негосударственного пенсионного обеспечения. Они станут дополнительным бонусом, увеличивающим пенсионные выплаты и финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Естественно, сумма вспомогательной пенсии частного фонда формируется из накоплений: чем больше вы заплатите в негосударственный фонд, тем солиднее выплаты за счет дополнительных сбережений, - пояснил депутат.

С такой постановкой вопроса согласен и экономист Акиф Насирли. По его уточнению, для применения в республике института частной пенсии потребуется переход к системе личного учета и добровольных взносов, а также комплексные преобразования пенсионной системы. Частный формат соцстрахования потребует перестройки рынка труда, обеления трудовых отношений множества нелегальных работников.

Сохранить и приумножить

Как уже говорилось, добровольная - в отличие от государственной - система коммерческих пенсионных фондов предполагает разумное управление и жесткий контроль. Поэтому важно уделить максимальное внимание надежности частных фондов. Ведь они, ко всему прочему, будут действовать и как инвестиционные, привлекая средства граждан для последующего вложения в различные доходные активы. По мнению опрошенных нами специалистов, пенсионные резервы будут собираться в национальной валюте. И вот важный нюанс: чтобы вдохнуть жизнь в систему, частным фондам нужно задуматься о формировании первоначального капитала, вызвать общественный интерес и заручиться доверием населения.

Основным условием их работы будет индексация портфеля полученных средств и страхование пенсионных сбережений от валютных рисков. Поэтому нужно разработать оптимальный механизм, позволяющий сохранить и приумножить накопления для жизни на пенсии. Также отмечается необходимость гарантированной безопасности сбережений в частных фондах, их страхование и перерасчет в соответствии с инфляцией, а также минимальные риски при инвестировании. В целом при хорошем управлении такая модель сослужит добрую службу не только пенсионерам, но и пойдет на пользу экономике.

Частный способ обеспечить достойную старость - это достаточно гибкий механизм. По некоторым данным, клиентам коммерческих фондов в возрасте 50-55 лет позволят снимать до 70% накопленного пенсионного капитала. На полученные средства они смогут открыть бизнес или купить недвижимость, оставляя остаток в фонде. Бытует мнение, что такая эластичность привлечет население, она поддержит безопасность сбережений и наполнит смыслом новую систему пенсионного страхования.

Все это вкупе поддержит задачу Центробанка: финансовый регулятор планирует расширить долю рынка страхования в ВВП республики до 3% к 2028 году.